Agent ubezpieczeniowy: o co zapytać przed wyceną?
Przed rozmową z agentem dobrze określić przedmiot ochrony i przygotować dotychczasową polisę, jeśli ubezpieczenie ma być kontynuowane. Przy samochodzie przydadzą się dane pojazdu, właścicieli oraz informacje o sposobie użytkowania auta. Przy mieszkaniu lub domu potrzebne będą między innymi adres, powierzchnia, rok budowy i informacje o zabezpieczeniach. W przypadku ubezpieczenia na życie zakres pytań może obejmować wiek, wykonywany zawód i stan zdrowia. Dane należy podawać zgodnie z rzeczywistością, a niejasne pytania wyjaśniać przed złożeniem oświadczenia. Już podczas pierwszego kontaktu można ustalić, jakie towarzystwa reprezentuje pośrednik, czy przygotuje porównanie na piśmie oraz czy zawarcie umowy wymaga wizyty w biurze. Uprawnienia pośrednika można zweryfikować w publicznym rejestrze KNF.
Jak porównywać OC, ochronę mieszkania i inne polisy?
Przy obowiązkowym OC pojazdu zakres ochrony wynika z przepisów, ale dodatki do oferty mogą się różnić. Tania polisa z pomocą drogową nie musi obejmować awarii pod domem ani holowania na oczekiwaną odległość. W AC trzeba sprawdzić sposób wyceny szkody, udział własny, zasady naprawy i ochronę na wypadek kradzieży. Przy ubezpieczeniu nieruchomości należy rozdzielić mury, elementy stałe oraz ruchomości domowe. Suma wystarczająca na wyposażenie nie zastąpi ochrony samego budynku. W Płocku, zwłaszcza przy nieruchomościach położonych bliżej Wisły, trzeba osobno omówić ryzyko powodzi. Samo ubezpieczenie od zalania nie oznacza ochrony przed powodzią; znaczenie mają definicje w umowie, położenie budynku oraz ewentualna karencja.
- Suma ubezpieczenia: czy odpowiada obecnej wartości chronionego mienia?
- Limity świadczeń: ile wyniesie wypłata za konkretne zdarzenie?
- Wyłączenia: w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie odpowiada za szkodę?
- Udział własny: jaka część kosztów pozostanie po stronie ubezpieczonego?
Przy polisie turystycznej porównuje się przede wszystkim koszty leczenia, transportu medycznego i ratownictwa, a nie tylko cenę za dzień wyjazdu. Uprawianie sportów, praca fizyczna za granicą lub choroba przewlekła mogą wymagać rozszerzenia ochrony. W ubezpieczeniu na życie trzeba natomiast sprawdzić definicje chorób i zdarzeń uprawniających do wypłaty. Sama nazwa pakietu niewiele mówi o warunkach świadczenia. Od agenta można oczekiwać wskazania konkretnych zapisów w ogólnych warunkach ubezpieczenia oraz wyjaśnienia różnic między wariantami. Porównanie ma sens wtedy, gdy oferty dotyczą podobnych sum, tego samego okresu i zbliżonego zakresu ochrony.
Zawarcie umowy i pomoc po szkodzie
Przed opłaceniem składki należy sprawdzić dane na polisie, datę rozpoczęcia ochrony, terminy rat i wymagane załączniki. Przy zmianie ubezpieczyciela OC pojazdu trzeba ustalić, czy dotychczasowa umowa wymaga wypowiedzenia; polisa przejęta po zakupie samochodu co do zasady nie odnawia się automatycznie. Dokumenty powinny trafić do klienta w formie pozwalającej zachować je na później. Dobrze również ustalić, na czym polega pomoc biura po szkodzie: czy obejmuje wskazanie sposobu zgłoszenia, zebranie dokumentów i kontakt z ubezpieczycielem. Decyzję o wypłacie podejmuje towarzystwo, nie agent. Przy szkodzie przydają się zdjęcia, rachunki i potwierdzenia poniesionych kosztów, a termin oraz sposób zgłoszenia należy sprawdzić w warunkach konkretnej umowy.